Комплексна перевірка стратегічного партнерства у Fintech-сфері

Вступ

У високоризиковому секторі фінтеху, де регуляторний нагляд є суворим, а цілісність транзакцій — першочерговою, верифікація партнерів є критично важливим запобіжником. Відома фінтех-компанія, що обслуговує понад 500 000 користувачів у регіонах ЄС та MENA (Близький Схід і Північна Африка) та обробляє понад $200 млн щомісячного обсягу транзакцій, прагнула фіналізувати стратегічну угоду з новим постачальником послуг. Враховуючи масштаб операцій, клієнт доручив Molfar провести вичерпний розслідувальний аудит, щоб переконатися, що партнерство не зашкодить стандартам безпеки або регуляторному статусу компанії.

Методологія

Molfar провів комплексний аналіз на відповідність стандартам боротьби з відмиванням грошей (AML) та перевірку партнера (KYP). Наша команда використовувала поєднання спеціалізованих баз даних корпоративної розвідки, міжнародних юридичних архівів та методів розслідування в Deep Web. Дослідження велося за двома основними напрямами: поглиблений форензик-аналіз професійної історії засновників та структурне мапування всіх афілійованих бізнес-структур для виявлення прихованих зобов'язань або зв'язків із високоризиковими галузями.

Доброчесність засновників та юридична історія

• Виявлено факт затримання правоохоронними органами основного засновника стартапу за звинуваченнями у відмиванні грошей та фінансових махінаціях.
• Розкрито задокументовані судові провадження щодо значного ухилення від сплати податків, які були приховані партнером під час розкриття професійної інформації.
• Підтверджено, що минулі проблеми засновника із законом не були поодинокими випадками, а були пов'язані з організованими фінансовими злочинами в кількох юрисдикціях.

Діяльність афілійованих осіб з групи високого ризику

• Створено карту мережі афілійованих компаній під контролем засновника, які брали активну участь у високоризиковому процесингу платежів.
• Виявлено докази того, що ці афілійовані структури використовувалися для проведення транзакцій для шахрайських проєктів та неліцензованих гральних операцій.
• Встановлено чіткий зв'язок між інфраструктурою потенційного партнера та діяльністю «тіньового банкінгу», призначеного для обходу стандартного фінансового моніторингу.

Оцінка фінансових та операційних ризиків

• Визначено, що існуюча бізнес-модель потенційного партнера базувалася на потоках доходів із секторів, які зараз перебувають під посиленим наглядом регуляторів.
• Встановлено, що інтеграція з системами партнера створила б значні вразливості («бекдори») у власній системі комплаєнсу клієнта.
• Кількісно оцінено ймовірність негайного втручання регуляторів або розірвання відносин (de-risking) з боку банків рівня Tier-1 у разі продовження співпраці з цим партнером.