Розслідування страхового шахрайства в Україні

Molfar проводить розслідування страхового шахрайства в Україні для страхових компаній, юридичних команд і служб внутрішньої безпеки. Перевірка може охоплювати:

• Виплати за договорами страхування життя
• Випадки у сфері медичного страхування
• Вимоги за страхуванням цивільної відповідальності
• Пошкодження або втрату застрахованого майна

Найчастіше додаткової перевірки потребують випадки, пов’язані зі страхуванням життя та здоров’я. Шахрайство у сфері майнового страхування й цивільної відповідальності також трапляється, хоча дещо рідше.

Розслідування шахрайства у страхуванні життя

Підозрілий випадок у страхуванні життя може передбачати оформлення поліса на значну суму та подальше подання документів, які нібито підтверджують смерть застрахованої особи. Для обґрунтування такої виплати можуть використовувати підроблені або змінені свідоцтва про смерть, записи про поховання, медичні виписки, історії лікування чи судово-медичні висновки.

Процедурні прогалини та можливе залучення недоброчесних посередників ускладнюють встановлення фактичних обставин. Тому страховику може знадобитися локальне розслідування, яке підтвердить або спростує сам факт смерті, автентичність документів і достовірність інформації від причетних установ та осіб.

У межах такого розслідування Molfar може:

• Зібрати та зіставити інформацію про заявлений страховий випадок
• Встановити й опитати свідків
• Відвідати лікарні, служби екстреної допомоги, кладовища, органи державної реєстрації, підрозділи поліції та місце події
• Опитати лікарів, судово-медичних експертів, правоохоронців та інших причетних осіб
• Перевірити автентичність свідоцтв про смерть, медичної документації та судово-медичних висновків
• Отримати додаткові документи й матеріали, пов’язані зі страховим випадком

Розслідування шахрайства у медичному страхуванні

Шахрайство у медичному страхуванні часто виникає ситуативно, а не планується заздалегідь. Заявник може домовитися з лікарем або медичним закладом про завищення вартості лікування, зазначення дорожчого рівня медичної допомоги чи включення до рахунку послуг, які фактично не надавалися.

Розбіжності між офіційними тарифами, фактичною вартістю лікування та сумою у виставлених документах можуть бути непомітними без знання локального ринку. Особливо це стосується транскордонних випадків, коли лікування відбувалося в Україні, а рішення про виплату ухвалює іноземний страховик.

Під час розслідування Molfar може:

• Встановити та опитати лікарів або інших медичних працівників, причетних до лікування
• Перевірити рахунки, квитанції та супровідні медичні документи
• Порівняти заявлену вартість із типовими тарифами лікаря або медичного закладу
• За наявності законних підстав отримати й проаналізувати історію лікування
• Залучити незалежних медичних експертів для оцінки обґрунтованості призначеного лікування
• За потреби та за наявності відповідної правової підстави організувати незалежний медичний огляд

Розслідування шахрайства у страхуванні відповідальності

Шахрайство у страхуванні цивільної відповідальності може бути пов’язане з інсценуванням події за попередньою домовленістю між заявником та іншими учасниками. У деяких випадках розрахунок робиться на відносно невеликий розмір відшкодування, який страхова компанія може виплатити без поглибленої перевірки.

Мета розслідування — встановити, чи сталася подія за описаних обставин, чи існують нерозкриті зв’язки між її учасниками та чи відповідає заявлений розмір збитків наявним доказам.

Для перевірки підозрілої страхової вимоги Molfar може:

• Зібрати локальну інформацію про подію та її учасників
• Встановити й опитати свідків
• Опитати особу, яка претендує на страхове відшкодування
• Оглянути місце події та звернутися до відповідних органів або установ
• Перевірити документи, подані для отримання виплати
• Залучити незалежних експертів для оцінки характеру та розміру заявлених збитків

Якщо страховий випадок пов’язаний із ширшою шахрайською схемою або судовим спором, Molfar також проводить корпоративні розслідування та надає підтримку у судових спорах.