Як визначити політично значущу особу (PEP)

Виявлення політично значущої особи — це не пошук доказів правопорушення. Це елемент KYC і фінансового моніторингу, який допомагає оцінити ризики, пов’язані з впливом, доступом до публічних коштів, державних активів, ліцензій або закупівель.

Якісна перевірка підтверджує особу та її публічну функцію, встановлює релевантні зв’язки, джерела статків і коштів та пояснює рівень ризику. Результат визначає глибину перевірки, але не повинен автоматично призводити до відмови.

Хто така політично значуща особа

PEP — скорочення від Politically Exposed Person. В українському законодавстві використовується термін «політично значуща особа». Відповідно до Закону України №361-IX, до цієї категорії належать фізичні особи, які є національними або іноземними публічними діячами, а також діячами, що виконують публічні функції в міжнародних організаціях.

PEP може бути як чинним, так і колишнім посадовцем. Визначальним є не громадянство чи місце проживання, а характер функції, яку особі доручила держава або міжнародна організація.

Такий статус вказує на підвищений корупційний ризик, але нічого не доводить щодо доброчесності людини. PEP не є синонімом підозрюваного, обвинуваченого або особи під санкціями.

Хто належить до PEP в Україні

Українське законодавство розрізняє три основні категорії.

• Національні публічні діячі — особи, які виконують або виконували в Україні визначні публічні функції.
• Іноземні публічні діячі — особи, яким визначні публічні функції доручила іноземна держава.
• Діячі міжнародних організацій — керівники, їхні заступники, члени міжнародних парламентських асамблей, судді міжнародних судів та інші посадовці найвищого рівня у відповідних міждержавних організаціях.

До національних публічних діячів закон, зокрема, відносить Президента України, урядовців, народних депутатів, окремих керівників центральних органів влади, членів керівних органів НБУ, вищих суддів, найвище військове керівництво, послів, керівників окремих державних підприємств і керівних органів політичних партій.

Цей перелік визначений законом. Тому посада в державній або комунальній установі сама по собі ще не робить людину PEP. Потрібно перевірити точну назву посади, період повноважень і те, чи відповідає функція законодавчому визначенню.

Члени сім’ї та пов’язані особи

Члени сім’ї та особи, пов’язані з PEP, є окремими категоріями. Вони не стають політично значущими особами лише через зв’язок, однак до них застосовують передбачені законом заходи перевірки.

У межах Закону №361-IX до членів сім’ї належать, зокрема, чоловік або дружина чи прирівняна до них особа, діти й пасинки, усиновлені та підопічні особи, їхні чоловіки або дружини, батьки, вітчим і мачуха, усиновлювачі, опікуни та піклувальники.

Пов’язаною може бути фізична особа, яка має з PEP спільне бенефіціарне володіння або інший тісний діловий зв’язок. До цієї категорії також належить бенефіціар структури, про яку відомо, що її фактично створили на користь PEP. Випадковий знайомий, колега або міноритарний акціонер не повинен отримувати такий статус без доказів зв’язку.

Коли зв’язок із PEP проявляється через партнера, посередника або компанію, доцільною стає перевірка третіх сторін.

Чому PEP-перевірка важлива для KYC

Виявлення PEP допомагає зрозуміти, яку інформацію потрібно отримати до встановлення або продовження ділових відносин. Перевірка може показати контроль над корпоративною структурою, зв’язок із державним контрактом, невідповідність між відомими доходами та активами або участь посередників, роль яких потребує пояснення.

Для суб’єктів первинного фінансового моніторингу, визначених Законом №361-IX, встановлення PEP-статусу клієнта або його кінцевого бенефіціарного власника є юридичним обов’язком. Для інших компаній така перевірка може бути частиною управління ризиками, але вимоги закону не поширюються автоматично на кожен бізнес.

Перевірка на належність до PEP є одним із напрямів ширшої KYC-перевірки клієнтів і бенефіціарів. Вона не замінює встановлення особи, структури власності, санкційного контролю або інших процедур AML.

Формальна відмова лише через статус PEP суперечить ризик-орієнтованому підходу. Якщо суб’єкт первинного фінансового моніторингу відмовляє такому клієнту, члену сім’ї або пов’язаній особі у встановленні чи підтриманні відносин або проведенні операції, закон вимагає надати письмове обґрунтування протягом п’яти робочих днів.

Як визначити PEP

1. Визначте правові межі перевірки

Зафіксуйте, яке законодавство застосовується, кого саме перевіряєте та яке рішення має підтримати результат. У міжнародному кейсі можуть одночасно діяти правила кількох юрисдикцій.

2. Зберіть точні ідентифікаційні дані

Одного імені недостатньо. Потрібні повне ім’я, варіанти написання та транслітерації, дата народження, громадянство, посада, організація і строки повноважень. Для юридичної особи також перевіряють реєстраційні дані, директорів, структуру власності та кінцевих бенефіціарних власників.

3. Використовуйте кілька надійних джерел

Єдиного повного й офіційного реєстру всіх PEP не існує. Національний банк України прямо вказує, що встановлювати статус за одним джерелом не можна.

До перевірки можуть входити офіційні сайти органів вла5ди, парламентські сторінки, державні та корпоративні реєстри, Реєстр декларацій НАЗК, надійні медіа й комерційні бази. Комерційна база допомагає масштабувати пошук, але її результат потрібно звірити з первинними джерелами.

4. Підтвердьте особу та публічну функцію

Спочатку усуньте ризик збігу з тезкою. Потім підтвердьте посаду, рівень повноважень, дату призначення і завершення каденції. Для прикордонного випадку зафіксуйте, чому функція відповідає або не відповідає законодавчому переліку.

5. Побудуйте карту релевантних зв’язків

Встановіть членів сім’ї та пов’язаних осіб у межах юридичних визначень. Перевірте компанії, спільне бенефіціарне володіння, контролерів, трасти, посередників і структури, створені на користь PEP. Не розширюйте коло зв’язків лише на підставі фотографії, підписки у соцмережі або спільної роботи в минулому.

6. Оцініть і задокументуйте ризик

Врахуйте функцію, юрисдикцію, продукт, очікувані операції, структуру власності, джерела статків і коштів та підтверджену негативну інформацію. У висновку зафіксуйте джерела, невизначеності, рівень ризику, погодження і план подальшого моніторингу.

Індикатори ризику PEP

Жодна окрема ознака не підтверджує правопорушення. Проте поєднання кількох сигналів може обґрунтовувати поглиблену перевірку:

• повноваження щодо державних бюджетів, закупівель, ліцензій або активів;
• статки чи витрати, які не узгоджуються з відомими законними доходами;
• незрозумілі операції з державними підприємствами або підрядниками;
• транзакції, що не відповідають заявленій меті ділових відносин;
• використання номінальних власників, компаній-оболонок, непрозорих трастів або ланцюга посередників без зрозумілої ділової мети;
• зв’язки з юрисдикціями з високим рівнем корупції, слабкими інституціями, конфліктом або непрозорою власністю;
• підтверджені розслідування, санкції, судові рішення або надійні повідомлення про корупцію чи фінансові зловживання;
• суперечності у відомостях про власність, роботу, активи або походження коштів;
• відмова надати інформацію, необхідну для пропорційної належної перевірки.

Галузь діяльності не є джерелом статків. Оборонний сектор, будівництво, видобування ресурсів або приватизація можуть посилювати контекстний ризик через державні контракти й дозволи. Однак аналітик усе одно має встановити, як саме людина сформувала статки та звідки надійшли кошти для конкретної операції.

Збіг за PEP-базою — це початок, а не висновок

PEP-статус, санкції та негативні згадки відповідають на різні питання. Збіг із PEP-базою вказує на можливу визначну публічну функцію. Санкційний збіг може створювати юридичну заборону. Публікація в медіа є сигналом для перевірки, але звинувачення не дорівнює розслідуванню, вироку або санкціям.

Тому ці напрями потрібно аналізувати окремо, а вже потім поєднувати в загальній оцінці. Підтвердьте особу й посаду, встановіть релевантні зв’язки, побудуйте корпоративну мережу, перевірте джерела статків і коштів. Негативну інформацію оцінюйте за надійністю джерела, датою, незалежністю та наявністю підтверджень.

Компанія не стає PEP лише тому, що політично значуща особа володіє її часткою. Водночас якщо PEP є кінцевим бенефіціарним власником клієнта, передбачені законом заходи застосовують до відповідних ділових відносин. Потрібно встановити частку, фактичний контроль і можливість використовувати структуру у власних інтересах.

Такий доказовий ланцюг знижує ризик прийняти тезку за посадовця або подати політичний зв’язок як доказ порушення. За наявності окремих ознак фінансових зловживань PEP-перевірку можна доповнити AML-комплаєнсом і розслідуванням.

Додаткові заходи щодо PEP

Якщо суб’єкт первинного фінансового моніторингу встановив, що клієнт або його кінцевий бенефіціарний власник є PEP, членом сім’ї чи пов’язаною особою, частина чотирнадцята статті 11 Закону №361-IX передбачає, зокрема:

• дозвіл керівника на встановлення або продовження ділових відносин та на проведення визначених законом значних разових операцій;
• достатні заходи для встановлення джерел статків і джерел коштів, пов’язаних із відносинами або операцією;
• постійний поглиблений моніторинг ділових відносин.

Джерело статків пояснює, як людина сформувала загальний добробут: наприклад, через підприємницьку діяльність, заробітну плату, продаж активів, дивіденди або спадщину. Джерело коштів показує походження грошей у конкретній операції. Виписка з рахунку може підтвердити маршрут переказу, але не завжди пояснює, як були отримані базові статки.

Процес має залишати перевірюваний слід: які джерела використано, як усунено хибний збіг, які зв’язки та активи досліджено, хто погодив рішення і чому обрано певний рівень моніторингу.

Статус PEP сам по собі не доводить, що операція є підозрілою. СПФМ окремо оцінює підозрілі та порогові операції за критеріями Закону №361-IX. Наявність PEP — фактор контролю, а не готовий висновок про походження коштів.

Скільки діє статус PEP в Україні

Чинне визначення охоплює осіб, які виконують або виконували визначні публічні функції, без фіксованої трирічної межі після звільнення. Однак це не означає, що однаково інтенсивні додаткові заходи мають застосовуватися довічно.

Після припинення повноважень СПФМ щонайменше 12 місяців враховує триваючі ризики та продовжує додаткові заходи, доки не переконається, що такі ризики відсутні. Потрібно оцінити залишковий вплив, обсяг колишніх повноважень і зв’язок між минулою та поточною діяльністю.

Якщо минуло понад 12 місяців, операції мали низький ризик, а щодо самої особи, членів сім’ї та пов’язаних осіб не виявлено характерних ризиків, закон дозволяє припинити окремі посилені заходи. Рішення має спиратися на аналіз, а не лише на календарну дату.

Як технології допомагають перевіряти PEP

Системи скринінгу можуть зіставляти варіанти написання імен, транслітерації, дати народження, посади й пов’язані компанії. Вони також допомагають повторно перевіряти велику клієнтську базу після виборів, кадрових змін або оновлення структури власності.

Проте результат залежить від якості даних і налаштувань. Застаріла посада, неповна біографія або надто широкий поріг збігу створюють хибні спрацювання. Низький поріг може, навпаки, пропустити потрібну особу.

Автоматизація допомагає розподіляти кейси за пріоритетом, але не може підтвердити повноваження, перевірити звинувачення або прийняти ризик від імені організації. Остаточний висновок потребує людської перевірки.

Висновок

Ефективна PEP-перевірка поєднує точні ідентифікаційні дані, підтверджену публічну функцію, карту релевантних зв’язків і задокументовану оцінку ризику. Вона має виявляти зв’язок із публічною функцією, не перетворюючи посадовця чи члена сім’ї на підозрюваного.

Головне питання полягає не в самому статусі, а в тому, чи створюють повноваження, зв’язки, структура власності, статки та очікувана активність ризик, яким організація може управляти. Якщо особу, бенефіціарного власника або фактичний вплив неможливо підтвердити стандартними засобами, зверніться до Molfar Intelligence.

Поширені запитання

Чи обов’язково перевіряти клієнтів на PEP в Україні?

Так, для суб’єктів первинного фінансового моніторингу в межах вимог Закону №361-IX. Вони мають встановлювати, чи належить клієнт або його кінцевий бенефіціарний власник до PEP, членів сім’ї або пов’язаних осіб, використовуючи кілька надійних джерел. Для компаній, які не є СПФМ, така перевірка може бути внутрішнім ризик-контролем, а не прямим універсальним обов’язком.

Чи означає PEP-статус високий ризик?

Не автоматично. Рівень ризику визначають індивідуально з урахуванням посади, залишкового впливу, продукту, юрисдикції, структури власності, операцій та інших підтверджених обставин.

Чи може компанія бути PEP?

PEP — це фізична особа. Юридична особа не отримує такий статус лише через PEP серед власників. Однак якщо PEP є кінцевим бенефіціарним власником клієнта, відповідні заходи застосовують до відносин із цією компанією.

Чи можна обслуговувати PEP?

Так. Після належної перевірки, оцінки ризику та необхідного погодження відносини можна встановити або продовжити, якщо організація здатна управляти ризиком. Сам статус не є достатньою причиною для відмови.

Як часто потрібно повторювати PEP-перевірку?

Універсального інтервалу немає. Частота залежить від ризику, а позапланова перевірка потрібна після виборів, призначення чи звільнення, зміни бенефіціарів, незвичної активності або появи нової надійної інформації.